¿Cómo saber si estoy en Central de Riesgos?

Consultar nuestros datos crediticios es de suma importancia para cualquier trámite u operación que deseemos realizar en el país o fuera de él. De ahí la necesidad de conocer sobre la Central de Riesgos, cómo opera y cómo mantener en buen estado nuestros reportes de crédito.

Toda esa información la detallaremos a continuación.

¿Qué es la Central de Riesgos?

La Central de Riesgos es un sistema en el que consta toda la información crediticia (préstamos o créditos) que un ciudadano o empresa tiene con alguna entidad regulada y controlada por la Superintendencia de Bancos (SIB), cooperativas reguladas por la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria, o locales comerciales.

Supongamos que voy a comprar una refrigeradora en La Ganga y lo quiero diferir con pagos a través de mi tarjeta de crédito. Una vez haga el trámite, inmediatamente voy a constar en la Central de Riesgos ecuatoriana.

Superintendencia de BancosLocales comerciales
Estas instituciones incluyen bancos, mutualistas, cooperativas, emisoras de tarjetas de crédito y sociedades financieras.
Como La Ganga, Créditos Económicos, De Prati, Fybeca, Claro, etc.

En el argot general, se malinterpreta el “estar en central de riegos” como algo negativo. ¿O no han escuchado la frase: “No me dieron el préstamo porque estoy en central de riesgos”?

En realidad, la parte negativa de estar en este sistema es la calificación que obtienes según tu historial crediticio. Es decir, qué tan cumplido eres con los pagos.

Si te atrasas o no cumples a cabalidad con tus obligaciones crediticias, tendrás una mala calificación. Si eres responsable, tu calificación en la Central de Riesgos será buena y te beneficiará para préstamos futuros.

Y si nunca has hecho alguna transacción crediticia con el sistema financiero, obviamente no constarás en este sistema.

Calificaciones

Resumiendo el punto anterior: Todos los individuos que hayan realizado algún trámite crediticio, pasan automáticamente a la Central de Riesgos. Si eres responsable, tu calificación será óptima. Si no lo eres, tu calificación te afectará.

Las calificaciones dependerán de tu comportamiento de pago, y se clasifican en:

  • A: Posees suficientes ingresos para cumplir con tus obligaciones crediticias y lo haces a tiempo.
  • B: Demuestras que puedes atender con tus obligaciones crediticias, pero no lo haces a tiempo (tardas hasta tres meses en cancelar cualquier crédito comercial).
  • C: Cuentas con ingresos deficientes para cumplir con las transacciones crediticias en las condiciones pactadas.
  • D: No tienes los ingresos para cumplir con las obligaciones, y aparte se tiene que ejercer acción legal para cobrarte. En muchos casos se llega a renegociar el préstamo bajo otras condiciones.
  • E: Te declaras insolvente o en quiebra, pues no tienes cómo pagar tus deudas (superas los nueve meses en pagar los crédito comerciales o más de 120 días en créditos de consumo).

Importancia de la Central de Riesgos

Expertos mencionan que estar en Central de Riesgos es una “carta de presentación” a futuro si deseas conseguir algún préstamo o crédito con cualquier entidad; siempre y cuando tengas una buena calificación.

¿Por qué? Simplemente porque demuestra que cumples con tus deudas y lo haces a su debido tiempo.

Del ejemplo anterior (la refrigeradora), digamos que cancelaste a tiempo todos los pagos. Pero ahora estás pensando en comprar un carro y financiarlo con algún banco. Gracias al buen historial crediticio que tienes en la Central de Riesgos, es mucho más probable que el banco te aprueba el préstamo. Y con ello tengas la facilidad para conseguir un nuevo vehículo.

Otro punto importante de este sistema es que garantiza el retorno de los valores prestados y protege el dinero depositado en las instituciones donde se realizó el trámite de crédito. 

Lee también:

¿Qué son los burós de crédito?

Son las instituciones que poseen todos los datos de la Central de Riesgos y proven los servicios de referencia crediticia a los titulares de las obligaciones -quienes solicitaron el crédito- y a las entidades del sistema financiero y comercial.

Los burós de crédito están legalmente autorizados y controlados por la SIB, y son los únicos que pueden entregar el historial crediticio de quienes buscan un préstamo (aunque la administración de estos datos es exclusiva de la Superintendencia de Bancos y Seguros).

En Ecuador, los burós de crédito se crearon en el 2002 y antes del 2012 operaron cuatro de estas entidades en el país. Pero a raíz de diversos cambios en la ley, actualmente sólo existe un buró de crédito autorizado: Equifax

¿Sabías que?
En el 2012, la Asamblea Nacional eliminó la Ley de burós y dispuso que la Dirección Nacional de Registro de Datos Públicos (Dinardap) asuma esa competencia. Pero nunca lo hizo. En noviembre del 2017, la Asamblea aprobó el proyecto de Ley para traspasar las competencias de la Dinardap a la Súper de Bancos.

Cómo saber si estoy en Central de Riesgos

En la actualidad, no se puede consultar en línea el historial crediticio de la Central de Riesgos. Hay sitios web que te redirigen al portal Dato Seguro, pero la realidad es que no se puede obtener dicha información en Internet.

Como indicamos, el único buró autorizado para entregar los reportes de crédito es Equifax, el cual tiene sus centros de atención al cliente en Quito, Guayaquil o en cualquier oficina de Servipagos a nivel nacional.

Buró de crédito Equifax Ecuador

Puedes solicitar de manera gratuita tu reporte de crédito personal en los puntos de servicio de Equifax:

  • Quito: Av. 12 de Octubre y Lincoln, esq.
    Edif. Torre 1492, P 12, Of 1205.
    PBX: (593-2) 40-11-800.
    Horario de Atención: De Lunes a Viernes de 9h00 a 17h00.
  • Guayaquil: 9 de Octubre y Malecón.
    Edificio Torres de la Merced, Piso 8.
    PBX: (593-2) 40-11-800.
    Horario de Atención: De Lunes a Viernes de 9h00 a 17h00.
  • Resto del país: Oficinas Servipagos. Consulta aquí.
  • Central Telefónica & Servicio al Cliente
    PBX: (02) 40-11-800.
    Horario de Atención: De Lunes a Viernes de 8h00 a 20h00 – Sábado, Domingo y Feriados de 8h00 a 13h00.

Existen otros tipos de reportes crediticios, pero algunos de ellos sí tienen costos. Procura llamar y consultar.

Borrar historial de la Central de Riesgos Ecuador

Tener un buen historial de pagos permite que las instituciones financieras y comerciales nos aprueben préstamos a futuro.

Pero si en algún momento tuviste una mala calificación en la Central de Riesgos, el primer paso para mejorar el historial crediticio (o como coloquialmente se dice “salir de la central de riesgos”) es cancelando las deudas pendientes.

Según la Ley, el tiempo de permanencia de un crédito en la Central de Riesgos es no más de tres años. Es decir que el historial crediticio de una persona no debe tener información más allá de esa fecha.

Cancelada la deuda, desaparece de la información a la fecha.

¿Y si hay un error?

Si existe un error en cuanto a la calificación, las personas tienen el derecho de exigir su respectiva corrección a la entidad de riesgo que lo reportó o en la Súper de Bancos. Esto lo debe hacer mediante un reclamo formal o derecho de petición, y sustentando la información con documentos de la obligación y su identificación.

Fuentes:
Superintendencia de Bancos
Programa de Educación Financiera Tus Finanzas
El Comercio
Equifax

Resumen
Conocer si estoy en Central de Riesgos Ecuador - Buró de Crédito Equifax
Nombre del artículo
Conocer si estoy en Central de Riesgos Ecuador - Buró de Crédito Equifax
Descripción
Aquí te explicamos cómo puedes consultar si estás o no en Central de Riesgos en Ecuador, a través del único buró de crédito autorizado: Equifax.
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Trámites Básicos
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