Seguros de Salud y Medicina Prepagada: ¿Cómo elegir el más adecuado?

Los seguros de salud nos ayudan a proteger nuestra vida y la de nuestros familiares. Además, llegan a ser un soporte económico a largo plazo en caso de accidentes o enfermedades.

Y esto último te lo digo por experiencia.

Pero debido a la gran variedad de empresas que ofrecen este servicio y a los diversos planes con los que cuentan cada una, la gran duda es elegir con quién contratar un seguro de salud.

La idea de esta publicación no es decirte cuál es el mejor seguro médico ni sugerirte los seguros de salud más baratos en el Ecuador. Primero, porque no sé la respuesta a ninguna de las dos, y segundo, porque todo depende de tus necesidades.

Lo que sí veras aquí serán consejos que debes tomar en cuenta previo a elegir un seguro médico. Y aparte, te nombraré a las compañías autorizadas que ofrecen este servicio en el Ecuador.

¿Por qué debes considerar tener un Seguro de Salud?

Yo suelo resumirlo en tres aspectos: seguridad, tranquilidad y ahorro.

Tener un seguro de salud te permite recibir una inmediata atención médica en caso de que lo necesites (seguridad), sin que eso suponga enormes gastos de dinero (ahorro). De esta forma no tendrás tantas preocupaciones a futuro (tranquilidad) ante cualquier percance que tengas.

En el país existen seguros médicos públicos y privados. Sin embargo, actualmente la gente está optando por seguros de salud privados por su rapidez, atención especializada, hospitalización más cómoda, entre otros aspectos que el seguro público -en ocasiones- no suele ofrecer.

Por otro lado, si eres extranjero y deseas ingresar al Ecuador, a partir del 10 de septiembre del 2018 estás en la obligación de tener un seguro médico (público o privado) de cobertura total por el tiempo de estadía en el país. Todo esto según lo establece la Ley de Movilidad Humana.

El requisito de seguro de salud por el tiempo de permanencia para las personas extranjeras que ingresan al Ecuador, será exigible una vez que se cumplan sesenta (60) días contados a partir de la entrada en vigencia del presente decreto ejecutivo”, indica el documento firmado el 12 de julio del 2018 por el presidente Lenín Moreno.

Este requisito no aplica para quienes están en necesidad de protección internacional.

De igual forma, para los ciudadanos extranjeros que ya cuenten con una visa temporal o permanente, deberán adquirir un seguro médico para renovar la visa, obtener certificación de visa vigente, obtener la orden de cedulación, en caso de transferencia de visa, entre otros trámites.

¿Qué tomar en cuenta al contratarlos?

Recuerda que un seguro médico se encarga de ofrecer cobertura en caso de accidentes, enfermedades, maternidad, invalidez, entre otros casos de salud.

Existen algunas consideraciones básicas que te sugiero que analices antes de decidirte por cualquiera de los seguros de salud disponibles:

  • El primero y más importante: siempre ve con un especialista en el sector (brokers de seguros) que te ofrezca un comparador de seguros médicos para que te ayude a decidir por el mejor.
  • Averigua si la aseguradora está registrada por la entidad reguladora (Super de Compañías, Seguros y Valores).
  • No sólo te fijes en una empresa por sus precios. Lo ideal es revisar la cobertura del seguro en sí. Es decir, los servicios que pueden ofrecer y el límite máximo de cobertura económica que podrán asumir a favor del asegurado.
  • Toma en cuenta el cuadro médico y de hospitales que ofrecen. Es mejor elegir una póliza con profesionales que sabes que son los mejores, u hospitales que tienen gran prestigio.
  • Revisa las cláusulas de los planes. Aunque todas las compañías ofrezcan planes similares, existen limitaciones que varían por empresa.
  • Chequea la facilidad para tramitar autorizaciones. Es decir, que no sean grandes papelones que te hagan perder tiempo.
  • Asegúrate si cubren o no a las personas mayores de 60 años (en caso de querer asegurar a un familiar mayor de edad). Muchas de las empresas que ofrecen este servicio en el país no lo hacen; mientras que otras exigen que el usuario se someta a exámenes médicos previo a la contratación.
  • Del mismo modo, si posees enfermedades preexistentes, verifica las limitaciones que te imponen. Claro está que previo a firmar un contrato, tendrás que responder a un cuestionario médico que hará que la compañía valore si cubrirá tratamientos relacionados con la misma o no.
  • Pregunta si los costos del plan son fijos o si cambian con el tiempo. 
  • Averigua toda la información posible de las coberturas y primas a pagar. Que no te de vergüenza, pues en ocasiones aceptar conceptos generales trae problemas posteriores.

Errores comunes al contratar un Seguro Médico

Te dejo algunos de los errores que nosotros hemos cometido, y otros que nos aportaron nuestros familiares:

  • No conocer la reputación de la compañía aseguradora. Al contratar un seguro de salud debes hacer el mismo procedimiento que cuando vas a comprar cualquier producto: ver lo que dice la gente sobre el mismo. ¿Han tenido casos de cancelación repentina de coberturas? ¿Cómo actúan en casos de riegos? ¿La compañía es solvente y experta en salud? Es importantísimo valorar estos y más aspectos para que no pases malos ratos.

Existen varias formas de sondearlo: indagar en redes sociales o acudir a la Defensoría del Pueblo para saber si ha habido quejas o inconformidad por los servicios prestados.

Asimismo, te invito a que nos des tu opinión de la/s compañía/s de medicina prepagada con la que has estado y las evalúes según tu experiencia (en los comentarios de esta publicación).

  • No saber qué tipo de cobertura necesitas. Aunque en muchos casos es difícil saber cuáles son nuestras necesidades, por lo menos tener una idea ayudaría bastante para que el broker de seguros nos recomiende la mejor opción.

Es importante repasar estos aspectos: ¿Deseas atenderte exclusivamente con el cuadro médico de la aseguradora? ¿O prefieres tener la posibilidad de acudir a otros especialistas y obtener un reembolso a cambio? ¿Buscas seguros individuales, corporativos o familiares? ¿Necesitas uno que también te cubra en el extranjero? ¿Necesitas atenciones de maternidad, odontológicas, etc.?

No importa si no conoces los términos adecuados. Considera el ciclo de vida en el que estás y simplemente con tus palabras menciona todo lo que esperas recibir para escoger la mejor opción.

  • Dejarte llevar por promociones o bajos costos. A todos nos gusta tener que pagar menos, pero eso no significa que el producto sea bueno. Recuerda que las aseguradoras buscarán venderte algo, pero quizá ese algo no cubra lo que realmente necesites.

Jamás olvides hacerte estas peguntas: ¿La aseguradora tiene experiencia en el sector sanitario? ¿Con qué profesionales y centros médicos trabaja? ¿Cuál es el ámbito de su cobertura? ¿Podrá dar cobertura en caso de improvisos?

  • No verificar los periodos de carencia. El periodo de carencia se refiere al lapso que pasa desde que contratas un seguro de salud privado hasta que puedes hacer pleno uso de sus servicios. A veces suelen ser de dos meses, o hasta de seis meses.

Ten mucho en cuenta esto para que no pases malos ratos.

  • No leer las cláusulas del contrato. Otros lo llaman “leer la letra pequeña”. Con ello nos referimos a las cláusulas o limitaciones de la cobertura que te ofrecen. A veces no se hace mucho hincapié en ello cuando te lo están ofreciendo, pero siempre (SIEMPRE) debes preguntar por ello.

¿Qué servicios excluyen? ¿Hay un límite de veces para ir al médico? ¿Habrá que pagar recargas para cierto tipo de consultas o tratamientos? Siempre pregunta por las condiciones de tu contrato y los servicios extra que ofrecen, Luego estarás usando un servicio que no cubren y debas pagar por ello.

¿Qué otros errores a tomar en cuenta incluirías en la lista? Escríbelo en los comentarios para incluirlos.

Ley de Seguros Médicos y Medicina Prepagada Ecuador

La Ley que regula a las compañías que ofrecen servicios de medicina prepagada y pólizas de asistencia médica está vigente desde el 17 de octubre del 2016.

Entre los principales cambios que sobrevino a este nuevo reglamento están:

  • Cobertura de enfermedades preexistentes. Ahora las aseguradoras deberán cubrir aquellas condiciones médicas consecuentes de cualquier accidente o enfermedad anterior o pasada que haya sido diagnosticada por un médico y que haya requerido hospitalización o tratamiento.
  • Embarazo. El período de carencia (es decir, el lapso desde que entra en vigor el seguro hasta que puedas usar sus servicios) máximo para contratos individuales que tengan cobertura de maternidad es de hasta 60 días. Y si el embarazo se produce durante este período, pueden recibir atención prenatal.
  • Transplantes. No sólo se incluye la cobertura de transplante de órganos. También (y es OBLIGATORIO) los procesos de pretrasplante, trasplante, post trasplante, y las complicaciones que se deriven de los procesos (tanto del donante como del receptor).
  • Coberturas totales. Para enfermedades congénitas, genéticas y hereditarias.
  • Prohibición de negar un plan. La ley prohíbe que las aseguradoras nieguen un plan en razón de etnia, lugar de nacimiento, edad, sexo, identidad de género, estado civil, condición migratoria, estado de salud, discapacidad, si porta VIH, etc. 

Mira la Ley para que conozcas a fondos otros cambios implementados.

 

Lista de Aseguradoras de Salud en Ecuador

A continuación te dejamos el Listado de Compañías Autorizadas por la Superintendencia de Compañías, Seguros y Valores que ofrecen seguros de salud o medicina prepagada en el Ecuador.

La idea no solamente es nombrarlos. También queremos crear un espacio de opinión por parte de los lectores, acerca de su experiencia con estas empresas.

De esta forma, los usuarios lo podrán tomar en cuenta previo a contratar un seguro de salud.

Seguros Médicos Privados

Alfa Medical S.A

seguro de salud alfamedical

Compañía que brinda planes y programas a nivel nacional que incluyen sistemas de salud y medicina prepagada.

Asisken

seguro de salud asiskenAsisken Asistencia Médica S.A. es una compañía de medicina prepagada del Grupo Hospitalario Kennedy con experiencia de 14 años y libre elección de clínicas y médicos.

Best Doctors S.A

seguros de salud best doctorsBest Doctors Insurance es una compañía internacional líder de seguros médicos en Latinoamérica, el Caribe y Canadá.

Blue Card Ecuador S.A

seguros de salud bluecardBlue Card Ecuador son especialistas en servicios de salud y asistencia al viajero. Cuenta con una red profesional de ayuda al viajero con puntos de atención en todo el mundo.

BMI

seguros de salud bmiBMI Igualas Médicas Ecuador es una compañía presente en el país desde 1997 que cubre las necesidades de seguros de vida y salud de los ecuatorianos .

Colmedikal

seguros de salud colmedikalColmedikal Medicina Prepagada S.A ofrece soluciones de salud integral dentro del aseguramiento voluntario en todo el territorio Nacional.

AtlanticMed S.A

seguros de salud atlanticMedLínea de salud de Atlántica Seguros que ofrece productos de salud internacional, enfermedades críticas y de asistencia al viajero.

Inmedical

seguros de salud inmedicalInmedical Medicina Internacional S.A son especializados en el diseño, implementación y financiamiento de servicios de atención integral de salud prepagada.

Ecuasanitas S.A

seguros de salud ecuasanitasEcuasanitas es una empresa con certificación ISO 9001:2000 en los procesos de medicina prepagada, atención de servicios médicos y diagnósticos complementario.

Fondo Alianza Alianpreme S.A

seguros de salud Alianza VitalFondo Alianza es una empresa de medicina prepagada con planes individuales, familiares y corporativos.

Bellgenica

seguros de salud BellgenicaHorizontes Business Company S.A es una empresa enfocada en financiar servicios integrales de Medicina prepagada con planes que van desde individuales hasta masivos.

Latina Salud

seguros de salud Latina SaludLatina Salud es una compañía de Medicina Prepagada que ofrece alternativas diseñadas a la medida de las reales necesidades de sus clientes.

Med-Ec S.A

seguros de salud MedecMedec es una empresa que nace en 1998 y que ofrece nuevas alternativas en servicios médicos a nivel nacional e internacional.

Confiamed

seguros de salud ConfiamedMedicina del Futuro Ecuador Medicalfe S.A es una empresas de medicina prepagada que se considera una de las más grande y con mayor crecimiento del mercado.

Cruz Blanca S.A

seguros de salud Cruz blancaEmpresa cuyo objeto social principal es prestar servicios médicos asistenciales a través del sistema de Medicina Prepagada.

Humana S.A

seguros de salud HumanaHumana Seguros es una compañía de salud prepagada que forma parte del grupo más importante en prestaciones médicas, Conclina C.A.

Mediken

seguros de salud MedikenMedicina Integral Kennedy S.A. es una compañía que funciona en Ecuador desde 1983 y que forma parte del Grupo Hospitalario Kennedy.

Plan Vital S.A

seguros de salud Plan VitalCompañía que ofrece atención inmediata en todas las especialidades diagnosticadas y los tratamientos de alta complejidad.

Plus Medical

seguros de salud Plus MedicalPlus Medical Services S.A. es una empresa que forma parte del grupo Interoceánica y ofrece productos de coberturas de salud y reembolso de gastos médicos.

Privilegio Medicina Prepagada

seguros de salud Privilegio medicina prepagadaEmpresa con certificación Acess – Calidad Salud con más de 10 años en el mercado ecuatoriano.

Salud S.A

seguros de salud Salud S.ASalud S.A es parte del Grupo Futuro en el que está Veris, Equivida, TecniSeguros, Seguros Equinoccial y Metropolitan Touring.

EHG

seguros de salud Ecuadorian Health GroupEcuador Health Group es una empresa ecuatoriana que brinda servicios de Medicina Prepagada con planes de salud acorde a las necesidades de la población.

Vida Sana S.A

seguros de salud Vida SanaSistema De Medicina Prepagada Del Ecuador Vidasana S.A. No se encontró más información en Internet.

Transmedical S.A

seguros de salud TransmedicalTransmedical Health Service S.A es una empresa con 21 años de experiencia en el sector de la medicina pre pagada en el Ecuador.

Vumi S.A

seguros de salud VumiVumilatina S.A es miembro de VIP Universal Medical Insurance Gruop que cuenta con más de 30 años de experiencia en la industria.

 

Seguros Médicos Públicos

En cuanto a los seguros de salud públicos, en el país se lo puede obtener por el Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS).

A este seguro se puede acceder de manera voluntaria o como trabajador dependiente.

Si eres extranjero y tienes que renovar la visa u obtener la orden de cedulación, deberás tener por lo menos tres meses de aportaciones al IESS.

Para más información o trámites del seguro de salud del IESS, puedes leernos aquí.

Cotizador de Seguros de Salud en Ecuador

Como te comentamos, una de las opciones que tienes para elegir el seguro médico más adecuado a tus necesidades es hacer uso de una comparadora de seguros médicos en Ecuador.

Este servicio te lo brinda fácilmente un broker de seguros (que es lo que más te recomiendo que consigas previo a elegir una compañía).

Sin embargo, también existen entidades que te asesoran vía Internet. Aquí te dejo algunas opciones de cotizadores de seguro que puedes utilizar:

  • Asegura de una – LINK
  • Ase Financial – LINK
  • TecniSeguros – LINK
  • Seguros 123 – LINK

¿Nos das tu valoración de las aseguradoras?

Al final de esta publicación, podrás contarnos cualquier experiencia que hayas tenido con una de las compañías de Seguros de Salud mencionadas.

Es muy importante que nos ayudes con tu opinión. De esta manera, podremos conocer mucho más a fondo el desempeño de cada aseguradora; además que estarás ayudando a quienes se están decidiendo por contratar una.

¡Muchas gracias!

Fuentes:

Resumen
Seguros de Salud: ¿Cómo elegir el más adecuado? (Ecuador 2018)
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Seguros de Salud: ¿Cómo elegir el más adecuado? (Ecuador 2018)
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¿Cuál es la importancia de los Seguros de Salud y cómo elegir el adecuado? Mira el listado de seguros de salud y medicina prepagada en el Ecuador.
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