¿Cómo solicitar un Préstamo Quirografario en el IESS?

En esta ocasión hablaremos sobre los préstamos quirografarios que el Banco del IESS ofrece a sus afiliados y jubilados, así como los requisitos necesarios para acceder a ellos.

Te recordamos que estos préstamos son créditos a corto plazo por un monto igual al valor que el asegurado acumula en sus fondos de reserva o fondos de cesantía, ya que el IESS utiliza estos fondos como garantía de pago.

Además, dependiendo de la capacidad de amortización del afiliado y del valor de sus garantías, el monto máximo del crédito no podrá exceder los 80 salarios básicos unificados.

¿Para qué necesito un préstamo quirografario?

Estos créditos son hechos exclusivamente para solventar cualquier necesidad de consumo que tenga el asegurado, sin la necesidad de solicitarlo en algún otro banco.

¿Por qué? Porque son créditos de consumo con el interés más bajo del mercado, su desembolso se da en máximo 72 horas a partir de su aprobación, y la calificación a ellos se realiza en línea de manera automática.

¿Qué necesidades se pueden solventar? Pago de deudas, adquisición de un vehículo o de enseres domésticos, gastos en salud o para viajes, inversión en educación, entre otros.

Préstamos Quirografarios para Afiliados

Para los afiliados activos, la garantía de estos préstamos son los valores acumulados en sus cuentas individuales de fondo de reserva y/o del fondo de cesantía General y Adicional. Esto es de suma importancia para la calificación.

Además, el afiliado podrá solicitar como crédito un monto de hasta el 95% de los valores acumulados en sus respectivos fondos.

Requisitos

  • Ser afiliado activo.
  • Estar al día en las obligaciones con el IESS o Biess.
  • Carecer de créditos en mora con el IESS o Biess.
  • Tener valores acumulados en los fondos de reserva y/o de cesantía.
  • Poseer mínimo 24 aportaciones.
  • Para personas con discapacidad: tener mínimo 12 aportaciones.
  • El empleador actual no debe pertenecer al seguro social campesino ni estar en mora con el IESS.
  • No tener solicitud de cesantía, ni crédito hipotecario, ni préstamo quirografarios en trámite.
  • Tener una cuenta bancaria registrada y autorizada por el IESS.
  • No tener comprobantes pendientes de pago ni créditos vigentes con el IESS (anterior sistema HOST).

Monto, plazo de financiamiento y tasa de interés

Según el sueldo de aportación del afiliado, éste podrá solicitar un monto de préstamo de hasta 80 salarios básicos unificados.

El plazo de financiamiento es de 4 años, y la tasa de interés es del 11.07% anual y varía en función del plazo.

La tasa de interés de los créditos será reajustada semestralmente.

Préstamos Quirografarios para Jubilados

En el caso de los jubilados y pensionistas, la garantía del préstamo está constituida por la pensión unificada que reciben mensualmente.

Requisitos

  • Estar en goce de la pensión otorgada por el IESS.
  • Estar al día en las obligaciones con el IESS o Biess.
  • No tener crédito en mora con la entidad.
  • Tener una cuenta bancaria registrada por el IESS.
  • Carecer de crédito hipotecario ni quirografario en trámite con el Biess.
  • No tener comprobantes pendientes de pago.

Monto, plazo de financiamiento y tasa de interés

Dependiendo de la capacidad de pago (40% de su pensión jubilar), el jubilado podrá solicitar un monto de hasta 80 salarios básicos unificados del trabajador.

El plazo de financiamiento es de 5 años, y la tasa de interés varía en función del plazo:

  • 10,99% para los préstamos a un año plazo
  • 11,61% a dos años plazo
  • 12,49% a tres años plazo
  • 12,99% para 4 y 5 años plazo

¿Cómo solicitarlo?

  • Ingresa a www.iess.gob.ec.
  • En Servicios en Línea elige la opción “Asegurados” > “Afiliados”.
  • Selecciona “Préstamos Quirografarios” (clic aquí).
  • Ingresa al sistema con tu número de cédula y clave del IESS.
  • Elige el Rol de usuario: Si eres afiliado o Jubilado.
  • Da clic en la opción “Crédito Nuevo”.

A partir de este paso en adelante, puede seguir las indicaciones mostradas en este video explicativo.

Novación del Préstamo Quirografario del IESS

Es caso de que el asegurado decida reemplazar su crédito por otro igual o de menor monto (novación de crédito), deberá haber cancelado el 25% del monto total de su préstamo vigente.

Requisitos para afiliados

  • No tener planillas pendientes de pago (ni la correspondiente al mes en curso).
  • El empleador deberá pagar la planilla del mes anterior.
  • La solicitud de novación del crédito quirografario se lo puede hacer a las 48 horas posteriores al pago de las planillas por parte del empleador.
  • Las novaciones se pueden solicitar una vez cancelada la planilla o comprobante de pago hasta el 26 de cada mes.

Requisito para jubilados

Pueden solicitar la novación del crédito quirografario a partir del 22 al 26 y del 1 al 3 de cada mes.

Para más información sobre las novaciones, puedes leer el siguiente link.

Preguntas Frecuentes

  • ¿Puedo realizar un préstamo quirografario teniendo en curso un préstamo hipotecario?

No.

  • ¿Cuál es el plazo máximo al cual se conceden los préstamos?

Estos se conceden en un plazo máximo de 48 meses.

  • ¿Puedo hacer uso de mis Fondos de Reserva mientras está vigente el Préstamo Quirografario?

No.

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