En esta ocasión hablaremos sobre los préstamos quirografarios que el Banco del IESS ofrece a sus afiliados y jubilados, así como los requisitos necesarios para acceder a ellos.
Estos préstamos son créditos a corto plazo por un monto igual al valor que el asegurado acumula en sus fondos de reserva o fondos de cesantía, ya que el IESS utiliza estos fondos como garantía de pago.
Además, dependiendo de la capacidad de amortización del afiliado y del valor de sus garantías, el monto máximo del crédito no podrá exceder los 80 salarios básicos unificados ($32.000).
¿Para qué necesito un préstamo quirografario?
Estos créditos son hechos exclusivamente para solventar necesidades de consumo que tenga el asegurado, sin la necesidad de solicitarlo en algún otro banco.
¿Por qué? Porque son créditos de consumo con el interés más bajo del mercado, su desembolso se da en máximo 72 horas a partir de su aprobación, y la calificación a ellos se realiza en línea de manera automática.
¿Qué necesidades se pueden solventar? Pago de deudas, adquisición de un vehículo o de enseres domésticos, gastos en salud o para viajes, inversión en educación, entre otros.
Mira también:
- Solicitar créditos quirografarios emergentes de $2.500
- ¿Cómo funciona el simulador de crédito del BIESS?
¿Cómo solicitar un préstamo quirografario en el BIESS?
- Ingresa a www.biess.fin.ec.
- En el menú selecciona la opción «Quirografarios».
- Luego haz clic en el botón «Solicitar Préstamo».
- Ingresa al sistema con tu número de cédula y clave del IESS.
- Elige el Rol de usuario: Si eres afiliado o Jubilado.
- Da clic en la opción «Crédito Nuevo».
A partir de este paso en adelante, puede seguir las indicaciones mostradas en este video explicativo:
El préstamo puede ser aprobado inmediatamente en el sistema y ser desembolsado hasta en 72 horas laborables. Pero en caso de existir alguna verificación adicional, el crédito pasará al estatus de «Pendiente de Aprobación», en el cual el solicitante deberá llamar al BIESS para las preguntas de verificación respectiva.
No.
Estos se conceden en un plazo máximo de 48 meses.
No.
Requisitos de préstamos quirografarios para afiliados
Para los afiliados activos, la garantía de estos préstamos son los valores acumulados en sus cuentas individuales de fondo de reserva y/o del fondo de cesantía General y Adicional.
Esto es de suma importancia para la calificación.
Además, el afiliado podrá solicitar como crédito un monto de hasta el 95% de los valores acumulados en sus respectivos fondos.
Requisitos
- Ser afiliado activo.
- Estar al día en las obligaciones con el IESS o Biess.
- Carecer de créditos en mora con el Seguro Social o Biess.
- Tener valores acumulados en los fondos de reserva y/o de cesantía – Consultar fondos de cesantía acumulados | Consultar fondos de reserva acumulados
- Poseer mínimo 24 aportaciones – Consultar Aportaciones al IESS por Internet
- Para personas con discapacidad: tener mínimo 12 aportaciones.
- El empleador actual no debe pertenecer al seguro social campesino ni estar en mora con el IESS – ¿Cómo saber si mi empleador está en mora?
- No tener solicitud de cesantía, ni crédito hipotecario, ni préstamo quirografarios en trámite.
- Tener una cuenta bancaria registrada y autorizada por el IESS – Registrar cuenta bancaria en el IESS por Internet
- No tener comprobantes pendientes de pago ni créditos vigentes con el seguro social (anterior sistema HOST).
Monto, plazo de financiamiento y tasa de interés
Según el sueldo de aportación del afiliado, éste podrá solicitar un monto de préstamo de hasta 80 salarios básicos unificados.
El plazo de financiamiento es de 4 años, y la tasa de interés es del 11.07% anual y varía en función del plazo.
La tasa de interés de los créditos será reajustada semestralmente.
Requisitos de préstamos quirografarios para jubilados
En el caso de los jubilados y pensionistas, la garantía del préstamo está constituida por la pensión unificada que reciben mensualmente.
Requisitos
- Estar en goce de la pensión otorgada por el IESS.
- Estar al día en las obligaciones con el Seguro Social o Banco del IESS.
- No tener crédito en mora con la entidad.
- Tener una cuenta bancaria registrada y autorizada por la institución.
- Carecer de crédito hipotecario ni quirografario en trámite con el Biess.
- No tener comprobantes pendientes de pago.
Monto, plazo de financiamiento y tasa de interés
Dependiendo de la capacidad de pago (40% de su pensión jubilar), el jubilado podrá solicitar un monto de hasta 80 salarios básicos unificados del trabajador.
El plazo de financiamiento es de 5 años, y la tasa de interés varía en función del plazo:
- 10,99% para los préstamos a un año plazo
- 11,61% a dos años plazo
- 12,49% a tres años plazo
- 12,99% para 4 y 5 años plazo
Novación del Préstamo Quirografario del IESS
Es caso de que el asegurado decida reemplazar su crédito por otro igual o de menor monto (novación de crédito), deberá haber cancelado el 25% del monto total de su préstamo vigente.
Requisitos para afiliados
- No tener planillas pendientes de pago (ni la correspondiente al mes en curso) – Generar y pagar comprobantes de pago o planillas IESS
- El empleador deberá pagar la planilla del mes anterior.
- La solicitud de novación del crédito quirografario se lo puede hacer a las 48 horas posteriores al pago de las planillas por parte del empleador.
- Las novaciones se pueden solicitar una vez cancelada la planilla o comprobante de pago hasta el 26 de cada mes.
Requisito para jubilados
Pueden solicitar la novación del crédito quirografario a partir del 22 al 26 y del 1 al 3 de cada mes.
Para más información sobre las novaciones, puedes leer el siguiente link.
Fuente: www.biess.fin.ec
